Tout comme les véhicules, les motos doivent être aussi assurées, quelles que soient la marque et la puissance du moteur. Cette obligation légale d’assurer sa moto a donné naissance à une multitude de compagnies d’assurance moto. Cet état de choses rend difficile le choix d’un contrat d’assurance. À cela s’ajoutent les différents types de garanties ainsi que les nombreux éléments qui font varier le prix d’une assurance moto. Découvrez ainsi les principaux critères à prendre en compte pour bien choisir une assurance moto adaptée à vos besoins.
Choisir une assurance en fonction des caractéristiques de votre moto
Vous devez prendre en compte certaines caractéristiques de la moto afin de mieux choisir votre contrat d’assurance. Il s’agit :
- de la puissance
- de l’usage
- des trajets effectués
- du prix
- du modèle
Ces différentes caractéristiques sont à considérer, car elles influencent sur le type de couverture et le prix de l’assurance. À titre d’exemple, un scooter et une moto n’auront pas forcément le même niveau de couverture en raison de la cylindrée qui diffère. De la même façon, les motos sportives ou les motos de collection peuvent jouir d’une assurance spécifique en raison de leur utilisation.
D’autre part, si vous conduisez votre deux-roues de façon occasionnelle, vous devez opter pour une assurance de base. Là, vous êtes assuré en fonction du nombre de kilomètres parcourus et la prime sera moins onéreuse. L’assureur se charge aussi des dommages causés au tiers. Néanmoins, si votre engin est votre moyen de déplacement, optez pour une assurance complète qui pourra vous couvrir en cas de sinistre. Dans ce cas, votre prime d’assurance sera élevée.
Choisir une assurance en fonction de votre profil de conducteur
Avant de bénéficier d’une assurance, la compagnie devra étudier votre profil. Pour ce faire, vous devrez fournir les informations suivantes :
- votre âge
- votre lieu de résidence
- vos antécédents de conduite comme le bonus-malus
- l’année d’obtention de votre permis
- la présence ou non de garage
- votre lieu de stationnement
Toutes ces informations agissent également sur le prix de l’assurance. En fonction de tous ces éléments, la compagnie d’assurance cherche à déterminer le risque que vous représentez en tant que conducteur. Vous représenterez un grand risque aux yeux de votre assureur si vous êtes un conducteur novice, c’est-à-dire ayant un permis qui date de moins de trois ans. Vous pourriez être appelé à payer une prime d’assurance deux fois plus chère que celle d’un ancien conducteur. Vous serez également considéré comme un conducteur à risque si votre permis a été annulé durant les deux dernières années pour motif d’alcool. Vous devriez ainsi recourir à certaines astuces si vous désirez assurer votre moto à un tarif abordable en tant que conducteur à risque.
Dotez-vous d’une moto d’occasion
Une moto d’occasion coûte généralement moins cher et dispose d’une vitesse limitée, ce qui la rend moins susceptible de causer un accident. Opter pour une moto d’occasion vous permettra ainsi de bénéficier d’une légère réduction sur la prime d’assurance.
Sécurisez votre moto
Équipez votre moto de moyens de protection contre le vol vous permettra également d’assurer votre moto à un prix abordable. Les systèmes antivols homologués constituent le moyen de protection le plus fiable et le plus apprécié par les compagnies d’assurance.
Cumulez les contrats
Une dernière astuce consiste à choisir l’assureur chez qui vous aviez déjà souscrit à d’autres types d’assurances, ou celui de vos proches ou parents. Ce dernier vous fera certainement bénéficier d’une légère réduction.
Choisir une assurance en fonction des différentes garanties
L’assurance moto offre une multitude de garanties regroupées en trois principales formules. Chacune d’elle présente des avantages, mais aussi des limites. Il vous revient d’en choisir une en fonction de vos attentes et désirs.
L’assurance au tiers
C’est la formule de base qui ne comporte que la garantie de responsabilité civile. Elle intervient ainsi en cas d’accidents, spécialement pour la prise en charge des dommages causés à un tiers. Elle est la moins onéreuse et convient ainsi aux personnes ayant des revenus limités. Vous ne serez cependant pas couvert en cas de dommages corporels ou de dégâts subis par votre moto. Si vous avez un engin onéreux ou neuf, il est donc déconseillé de souscrire à cette assurance.
L’assurance intermédiaire
L’assurance intermédiaire procure une meilleure couverture comparée à l’assurance au tiers. Elle propose, en effet, les garanties ci-après :
- la garantie incendie
- la garantie catastrophes naturelles
- la garantie assistance véhicule et conducteur
- la garantie contre vol.
Cette formule offre ainsi plus de protection et convient surtout aux conducteurs dont la moto coûte une fortune. Optez donc pour cette assurance si vous ressentez le besoin d’assurer une meilleure protection à votre moto.
L’assurance tous risques
Il s’agit de l’assurance moto la plus complète et la plus rassurante du marché. Elle comprend en effet les deux précédentes formules en plus de la garantie personnelle et de la garantie réparation. Vous bénéficierez ainsi de la couverture de vos frais de soins et de réparation de votre moto en cas d’accident. Certains contrats d’assurance moto tous risques offrent des garanties optionnelles. Il s’agit entre autres de la garantie équipement qui protège la veste du conducteur ainsi que le casque de l’engin et de la garantie assistance juridique. Il est à noter que si l’assurance moto tous risques est la plus recommandée, surtout pour les motos de luxe, elle coûte une petite fortune.
Choisir une assurance en comparant les offres
Outre les garanties, d’autres critères sont à prendre en compte pour le choix d’une assurance moto, quelle que soit la formule choisie.
La franchise
Il s’agit du montant que vous prendrez en charge vous-même en cas de sinistre. Autrement dit, les contrats d’assurance moto ne couvrent pas la totalité des dépenses à effectuer. Optez ainsi pour une formule (au tiers, intermédiaire ou tous risques) proposant une faible franchise. Sachez cependant que plus le montant de la franchise est faible, plus la prime de l’assurance est élevée.
Le plafond de remboursement
Le plafond de remboursement est le montant maximal que votre assureur sera en mesure de débourser chaque année en cas de sinistre. Il est ainsi recommandé d’opter pour un contrat d’assurance moto proposant un plafond de remboursement annuel relativement élevé. Sachez également qu’un tel contrat exige le plus souvent une prime élevée.
Le délai de carence
Le délai de carence est le temps mis par l’assureur pour répondre aux demandes de l’assuré en cas de dommage. Un excellent contrat d’assurance est donc celui qui dispose d’un délai de carence relativement court.
Le service client
Le service client de la compagnie est également un point à ne pas négliger. Seule une compagnie dotée d’un service client disponible et facilement accessible pourra répondre le plus rapidement possible à une demande urgente. Faites ainsi une recherche sur Internet concernant la réactivité du service client d’une compagnie avant tout engagement.
Il s’avère nécessaire de recourir à des comparateurs en ligne qui génèrent des devis (comprenant ces différents critères) en fonction des renseignements fournis. Il ne vous restera qu’à les lire attentivement et à opter pour l’assureur répondant le mieux à vos besoins.
Souscrire à une assurance pour sa moto est, en somme, non seulement obligatoire, mais aussi bénéfique. Le choix d’une assurance moto ne se fait cependant pas de façon aléatoire. Il nécessite la prise en compte des caractéristiques de la moto et surtout des besoins du conducteur. Il s’agit notamment de la couverture qu’il désire, mais aussi de son budget. L’assurance au tiers et intermédiaire sont les plus adaptées aux petits budgets, tandis que celle tous risques aux budgets élevés.